年金は何歳から受給開始すればお得か？

基礎年金は何歳から受給開始すれば一番得なのでしょうか。現在は原則６５歳となっていますが、申し出れば６０歳〜７０歳からの受給開始が可能です。申し出る年齢によって受給額が変わりますのでチェックしてみます。

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読売新聞の報道から引用します。

受給開始６０歳と７０歳を比較すると・・・

『基礎年金を６０歳ちょうどから早めに受給する場合、年金の累計額は、７７歳頃になると、６５歳からの原則受給に追い越されてしまう。逆に、７０歳ちょうどから遅めに受給した場合は、８２歳頃に、６５歳からの原則受給と累計額が同じになり、それ以上長生きすれば、得する計算になる。
　７５歳までの遅めの受給が実現した場合はどうだろう。増額率を現行と同じ１か月あたり０・７％と仮定した場合、８７歳頃まで長生きしなければ、６５歳受給開始の総額に追いつかない。日本人の平均寿命は、男性が８０歳、女性が８６歳。自分が何歳まで生きるかは誰にもわからないので、判断は難しいところだ。』

整理します。

• ６０歳受給だと、７７歳頃に６５歳受給総額に追い抜かされる。
• ７０歳受給だと、８２歳頃に６５歳受給総額を追い抜かす。
• ７５歳受給（仮定）だと、８７歳ごろに６５歳受給総額に追い抜かす。

というわけです。

報道をもとに、すごくあっぴろげに書くとこうなります。

• ６０歳から受給だと、７７歳までにお亡くなりになればお得
• ７０歳から受給だと、８３歳以上まで生きればお得
• ７５歳から受給（仮定）だと、８６歳以上まで生きればお得

どういう仕組みでこうなってるのか？

『　どちらも原則、１か月単位で開始時期を決められる。６５歳を基準に１か月早めると、月々の年金が０・５％減る。最大で６０歳から受給できるが、その場合、月々の年金は３０％減る。反対に、６５歳を基準に１か月遅らせると、月々の年金は０・７％増える。最大７０歳まで遅らせることができ、その場合、年金は４２％増える。基礎年金のみの受給者の中で受給を早めた人の割合は４０％、遅らせた人の割合は１％にとどまる。』

整理すると、

• ６５歳より１ヶ月早めると０・５％減る
• ６５歳より１ヶ月遅らせると０．７％増える

ぱっと見、遅らせたほうがメリットは高そうですが、

• 早めた人は４０％
• 遅らせた人は１％

と早める人のほうが現実には圧倒的に多いのですね。

国は受給開始年齢を一律でおそくしたがっていますが、これは高齢化によって破綻しそうになっている年金制度を維持していこうという世界的な動きの中で起きていることです。